CP BCV: une caisse, des pensions depuis 1887

Connaissez-vous le taux de conversion de votre caisse de pensions? Savez-vous combien elle a rémunéré les avoirs de ses assurés et de ses assurées en 2025?

Vous avez les réponses? Vous devez approcher de la retraite. Vous l’ignorez? Vous êtes comme deux tiers des Suisses et Suissesses, selon le sondage réalisé par Swisscanto dans son Étude annuelle sur les caisses de pensions. Ce qui compte, finalement c’est que vous vous intéressiez à votre situation. Du moins pas trop tard.

Votre caisse de pensions, ce n’est pas que ces deux chiffres. Si, à la BCV, on tient au «s» de pensions, ce n’est pas pour rien. Car le 2^e pilier n’assure pas que la retraite. Comme le précise la loi sur la prévoyance professionnelle (LPP), une institution de prévoyance comprend également des systèmes de couverture en cas d’invalidité et de décès. Un coup d’œil à votre certificat de prévoyance – que vous retrouvez aisément dans votre cockpit personnel – vous le montre. En le parcourant, vous constaterez également ce que vous pouvez racheter, en d’autres termes, comment vous pourrez améliorer votre retraite en procédant à des versements volontaires. Ou encore combien vous pouvez retirer pour financer l’acquisition de votre logement principal.

Caisse du groupe BCV

Depuis 2023, la CP BCV est gérée par un service spécial du département Prévoyance professionnelle de la Banque (voir ci-dessous). Le but est bien sûr de faire bénéficier les collaboratrices et collaborateurs d’aujourd’hui et d’hier du groupe des compétences du pôle BCV dédié au 2^e pilier. Et l’on parle bien du groupe, car «les filiales de la Banque – Piguet Galland, GEP et Gérifonds – cotisent aussi à la CP BCV», rappelle Francis Bouvier, gérant de la Caisse, responsable du département Prévoyance professionnelle à la Banque.

Et comment se porte-t-elle? Plutôt bien, poursuit le gérant. Car, pour rappel, le 2^e pilier est nourri par trois cotisants. Nous. L’employeur. Et les placements.

Augmentation de la rémunération

Les résultats ont convaincu le Conseil de fondation d’augmenter la rémunération pour 2025. «Nous avons rémunéré les comptes d'épargne à hauteur de 3%, un taux auquel s’ajoute une rémunération exceptionnelle de 2% provenant des fonds libres. Ce qui représente une augmentation de deux points de pourcentage par rapport à la rémunération de 2024 et permet à votre caisse d’afficher une rémunération moyenne sur cinq ans de 3,3%», explique Pascal Udry, le président du Conseil de Fondation.

Prendre cette décision, c’est prendre en compte différents paramètres (marchés, démographie des assurés et des assurées, etc.). Le but: assurer sur le très long terme (qui est le rythme de la prévoyance) les retraites des collaborateurs et collaboratrices. Ainsi, la répartition des performances annuelles, lorsqu’elles sont positives, passe non seulement par la rémunération des avoirs du 2^e pilier, mais aussi par la constitution de réserves pour traverser les périodes moins fastes.

Bonne performance

En 2025, la CP BCV a terminé l’année avec une performance remarquable qui lui permet d’afficher un taux de couverture de 126,9%. Ce qui signifie qu’elle pourrait largement subvenir à ses obligations envers ses assurés et ses rentiers en cas de coup dur. Un calcul théorique, mais qui permet d’en mesurer la solidité.

Prestations intéressantes

L’évaluation d’une caisse passe en outre par un coup d’œil aux prestations offertes. Si la loi fixe un cadre, aux caisses d’utiliser tout ou partie de la marge de manœuvre qui leur est laissée selon leur situation financière.

«Il est intéressant de constater qu’avec la pénurie de main-d’œuvre observée au lendemain de la crise sanitaire, les caisses de pensions ont gagné en visibilité comme outil de gestion des ressources humaines. Dans ce contexte, la CP BCV est bien placée. Prenons l’exemple du taux de conversion. À 5,45% à 65 ans, il est supérieur à la moyenne des caisses de pensions, notamment de celles du domaine bancaire», relève Francis Bouvier.

Des tendances apparaissent dans la palette de prestations. En reflet de la société. À la BCV, pour citer quelques exemples, le remboursement des années de rachat après un décès a été accordé avant même que cela ne devienne la norme. La Banque propose par ailleurs différents modes de cotisation depuis de nombreuses années. Ainsi, chaque collaborateur ou collaboratrice peut choisir entre des cotisations mini, maxi ou standard pour lesquelles l’employeur cotise nettement au-dessus des 50% exigés par la loi (voir encadré).

Les votations récentes sur la prévoyance l’ont démontré: la compréhension du 2^e pilier pèche en Suisse. Il n’y a qu’à assister à une conférence sur le thème pour constater que la question de la communication hante tous les conseils de fondation. La CP BCV n’y échappe pas. Plusieurs pistes sont explorées pour venir à vous.

Actifs, actives, pensionnés, pensionnées, tout le monde converge depuis 2023 vers Nicolas Turrian et Jérôme Torti, si bien sûr l’information recherchée ne se trouve pas sur le cockpit de la CP BCV, première source de renseignement sur votre 2^e pilier.

Leur bureau est au cœur du département de la Prévoyance professionnelle. Mais, n'ayez crainte, il est fermé. Car votre dossier de prévoyance professionnelle doit rester confidentiel. Aucune information n’est, par exemple, directement transmise aux ressources humaines.

Témoins de chemins de vie

Nicolas Turrian est gestionnaire de la CP BCV. «Je suis le témoin de beaux chemins de vie». Il poursuit: «je m’occupe de l’administration du 2^e pilier des employées et employés du groupe de leur affiliation à leur sortie.» Il voit défiler devant ses yeux la vie de 2193 personnes actives et de 1390 bénéficiaires de rente. On lui parle de rachats, de mariage, de divorce, d’achat de logement, d’invalidité, et bien sûr de retraite. Il entend ainsi souvent la question: que dois-je prendre: rente ou capital?

Jérôme Torti, lui, s’occupe aussi de controlling, de tâches administratives et de gestion. Il peut répondre statistiquement à la question posée plus haut. «En 2025, nous constatons que 47% des personnes arrivées à la retraite ont choisi de prendre leur capital, 34% ont préféré la rente et 19% ont opté pour la solution mixte.» Il garde aussi, par ailleurs, un pied hors de la CP BCV. «Je m’occupe encore de la gestion de quelques fondations d’entreprise», explique ce spécialiste du 2^e pilier qui aime à préciser qu’il n’est pas banquier, mais qu’il s’occupe de la vie des banquiers.

Ce contact personnalisé, particulier avec tout le monde, c’est un des atouts de leur activité au quotidien. Des discussions qui pourraient s’éterniser s’ils en avaient le temps.

Une passion pour le 2e pilier

Impossible de le cacher, ce sont des passionnés de 2^e pilier. Ce qui arrive d’ailleurs souvent aux personnes qui mettent un jour le doigt dans la LPP. Et cette passion, ils la partagent. Ils souhaiteraient même la partager davantage. «J’aime expliquer la prévoyance professionnelle et ses enjeux pour tout un chacun», explique Nicolas Turrian en rêvant de convaincre les gens qu’il faut s’y intéresser au plus vite. «C’est dans leur intérêt, et pas seulement pour la retraite».

Il donne un exemple. «Si une personne assurée choisit le plan maxi (voir graphique ci-dessous), il va accroître ses avoirs et peut-être qu’à 35 ans, il voudra acheter son logement». Mais, convient à regret Jérôme Torti, «il est vrai qu’il est difficile de s’y intéresser en début de carrière, les priorités sont ailleurs.» Il insiste: «gardez-le dans un coin de votre esprit!»